به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم، نمودار بازار جهانی خدمات و نرم‌افزارهای ضدپولشویی نشان می‌دهد ارزش این بازار از حدود 2.6 میلیارد دلار در سال 2023 به بیش از 10 میلیارد دلار تا سال 2033 خواهد رسید؛ رشدی که نه مقطعی، بلکه حاصل مجموعه‌ای از تحولات ساختاری در نظام مالی جهانی است.

پیچیده‌تر شدن الگوهای پولشویی در اقتصاد دیجیتال

پولشویی دیگر محدود به نقل‌وانتقال نقدی یا حساب‌های سنتی بانکی نیست. گسترش پرداخت‌های الکترونیکی، کیف پول‌های دیجیتال، رمزارزها، فین‌تک‌ها و بانکداری باز باعث شده روش‌های پولشویی پیچیده‌تر، لایه‌ای‌تر و فرامرزی‌تر شوند. این تحول، ابزارهای سنتی نظارت انسانی را ناکارآمد کرده و تقاضا برای نرم‌افزارهای تحلیلی، هوش مصنوعی و سامانه‌های کشف الگو را به‌شدت افزایش داده است.

تشدید الزامات نظارتی و فشار نهادهای بین‌المللی

افزایش سخت‌گیری نهادهای ناظر مانند FATF، بانک‌های مرکزی و اتحادیه اروپا یکی از پیشران‌های اصلی رشد این بازار است. جریمه‌های سنگین چندمیلیارددلاری علیه بانک‌ها و مؤسسات مالی به دلیل ضعف در AML باعث شده سرمایه‌گذاری در نرم‌افزارهای تطبیق مقررات، نه یک انتخاب، بلکه ضرورت بقا تلقی شود.

گسترش دامنه مشمولان

برخلاف گذشته که بانک‌ها محور اصلی AML بودند، اکنون دامنه مشمولان به PSPها، فین‌تک‌ها، صرافی‌های رمزارزی، بازار سرمایه، بیمه‌ها، پلتفرم‌های پرداخت و حتی کسب‌وکارهای فناوری گسترش یافته است. این توسعه دامنه، بازار نرم‌افزارهای AML را از یک بازار بانکی محدود، به یک بازار چندبخشی و فزاینده تبدیل کرده است.

نیاز به کاهش هزینه تطبیق مقررات

رشد بخش «نرم‌افزار» در کنار «خدمات» که در نمودار به‌وضوح دیده می‌شود، نشان می‌دهد مؤسسات مالی به‌دنبال جایگزینی نیروی انسانی پرهزینه با اتوماسیون، هوشمندسازی و پردازش سریع داده‌ها هستند. نرم‌افزارهای AML امکان پایش بلادرنگ، امتیازدهی ریسک، کاهش خطای انسانی و کاهش گزارش‌های کاذب را فراهم می‌کنند.

افزایش ریسک اعتباری و شهرت

در اقتصاد شبکه‌ای امروز، افشای یک پرونده پولشویی می‌تواند اعتبار یک بانک یا پلتفرم مالی را در مدت کوتاهی نابود کند. همین نگرانی از ریسک شهرت، قطع روابط کارگزاری و دی‌بنک شدن، مدیران ارشد مالی را به سرمایه‌گذاری مستمر در زیرساخت‌های AML سوق داده است.

رشد تجارت فرامرزی و پولشویی مبتنی بر تجارت

افزایش حجم تجارت جهانی، زنجیره‌های تأمین پیچیده و استفاده از ابزارهایی مانند صورتحساب‌سازی، صادرات و واردات صوری و شرکت‌های پوسته‌ای، باعث شده TBML یکی از مهم‌ترین تهدیدهای سیستم مالی شود. کشف این نوع پولشویی بدون سامانه‌های نرم‌افزاری پیشرفته عملاً ممکن نیست و همین امر به رشد بازار راهکارهای تخصصی AML دامن زده است.

تغییر نگاه دولت‌ها: از کنترل پسینی به پیشگیری هوشمند

دولت‌ها به‌تدریج از برخوردهای پسینی و پرهزینه قضایی، به سمت پیشگیری داده‌محور حرکت کرده‌اند. اتصال سامانه‌های مالی، مالیاتی، گمرکی و بانکی و استفاده از نرم‌افزارهای AML به‌عنوان «خط اول دفاع اقتصادی» یکی از عوامل راهبردی گسترش این بازار است.

رشد بازار جهانی نرم‌افزارهای مقابله با پولشویی حاصل یک روند عمیق و برگشت‌ناپذیر است؛ روندی که از دیجیتالی شدن پول، سخت‌گیری نظارتی، پیچیدگی جرائم مالی و الزامات شفافیت اقتصادی ناشی می‌شود. بر اساس نمودار، افزایش سهم «نرم‌افزار» در کنار «خدمات» نشان می‌دهد آینده مبارزه با پولشویی، نه بر نیروی انسانی صرف، بلکه بر فناوری، داده و هوش مصنوعی متکی خواهد بود.

انتهای پیام/